إذا كنت مشتركًا في خطة مساهمة محددة VRS مؤهلة، مثل مكون المساهمة المحددة في خطة التقاعد الهجينة أو خطة التعويض المؤجل لـ 457 Commonwealth of Virginia، فإنك تتحكم في كيفية استثمار أموالك.
لتتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن استثماراتك، تعرف على الأساسيات من خلال ثلاث خطوات سهلة موضحة في دليل الاستثمار لخطط المساهمة المحددة في Commonwealth of Virginia.
الخطوة 1: تعرف على شروط وخيارات الاستثمار
قبل تطوير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، اسأل نفسك:
- ما المبلغ الذي أريد ادخاره واستثماره اليوم؟
- ما هي أهدافي المالية؟
- كم من الوقت أتوقع الاحتفاظ باستثمارات لهدف معين؟ (هذا يسمى الأفق الزمني الخاص بك.)
- ما هو مستوى تحمل المخاطر الخاص بي؟
ستساعد إجاباتك في تخصيص الأصول، وعملية تخصيص النسب المئوية لاستثماراتك لفئات مختلفة مثل الأسهم والسندات ومكافئات النقد، والمعروفة مجتمعة باسم فئات الأصول.
التنويع هو أسلوب لإدارة المخاطر يتضمن توزيع أموالك بين مختلف الأوراق المالية والقطاعات والصناعات والاستراتيجيات ضمن العديد من فئات الأصول. يمكنك أيضًا تقليل المخاطر من خلال الاستثمار على المدى الطويل - ترك أموالك لتنمو ومنح نفسك فرصة أفضل للوصول إلى أهدافك بمرور الوقت.
الخطوة 2: حدد اختيارات الاستثمار التي تتوافق مع أهدافك
يتم تنظيم خيارات الاستثمار في خطة المساهمة المحددة VRS في ثلاثة مسارات لراحتك:
- مسار Dit-For-Me: يتضمن سلسلة من صناديق التاريخ المستهدف المختلطة مسبقًا والمتنوعة بالفعل. يمكنك اختيار صندوق بناءً على تاريخ التقاعد المتوقع والاحتياجات الفردية.
- مسار Help-Me-Do-It: يتميز بقائمة مختارة بعناية من الصناديق إذا كنت تفضل القيام بدور أكثر نشاطًا في الاستثمار.
- مسار افعلها بنفسك: يقدم حساب وساطة موجه ذاتيًا إذا كنت تعتقد أنك ماهر وواسع المعرفة لإدارة الاستثمارات دون مساعدة. يسمح لك حساب الوساطة بالاستثمار في الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة والأوراق المالية الفردية.
نهج المسار مرن؛ يمكنك المزج والمطابقة داخل كل منها لتناسب أهدافك وتحمل المخاطر وأسلوب الاستثمار.
الخطوة 3: مراجعة حسابك
لعرض خيارات الاستثمار وإدارتها، قم بتسجيل الدخول إلى Account Access. قم بإعادة تقييم استراتيجيتك بشكل دوري وإجراء أي تعديلات ضرورية.
قم بالتسجيل لحضور ندوة «فهم خيارات الاستثمار الخاصة بك » لمعرفة المزيد عن فئات الأصول والتنويع ومسارات الاستثمار الثلاثة. للحصول على الدعم الشخصي، اتصل بأخصائي DCP أو قم بالتسجيل في ندوة جماعية أو حضور استشارة فردية مع أخصائي. تحقق من علامة تبويب التعليم على موقع خطتك للجدولة.
ملاحظة VRS قامت مؤخرًا بتسمية Voya Financial كحارس سجلات DCP تابع لجهة خارجية، اعتبارًا من 2025. MissionSquare Retirement هو حارس السجلات الحالي وقد خدم بهذه الصفة منذ 2014. في حين أن بعض الموارد المذكورة في هذه المقالة قد تتغير ضمن Voya Financial، فإن خيارات الاستثمار الخاصة بك لن تتغير. اقرأ المزيد.
