يصبح الوصول إلى الأهداف المالية المشتركة مع أحبائك أسهل عندما تعمل معًا. سواء كان الأمر يتعلق بالادخار لصندوق الطوارئ أو دفعة أولى لشراء منزل أو التقاعد الخاص بك، فإن إجراء محادثات واضحة يساعد الجميع على البقاء على اطلاع ومشاركين.
ومع ذلك، قد يبدو بدء هذه المناقشات أمرًا محرجًا. يشعر 38٪ فقط من البالغين في الولايات المتحدة بالراحة عند مناقشة أرصدة حساباتهم المصرفية مع العائلة والأصدقاء المقربين، وفقًا لمسح 2024 أجرته شركة الخدمات المالية Bankrate.
إذن، ما هي أسهل الطرق لكسر الجليد؟ أولاً، احصل على نظرة شاملة لأموالك واجمع المعلومات التي تحتاجها للبدء. استخدم حسابmyVRS الخاص بك لمراجعة:
- ملف تعريف مزايا الأعضاء: استخدم هذا البيان السنوي لتحليل تقدمك في الدخل والمدخرات.
- تسميات المستفيدين: تأكد من اتباع رغباتك في حالة وفاتك.
- تقدير الفوائد: خطط عندما تريد التقاعد من خلال تقدير دخل التقاعد الخاص بك بناءً على سيناريوهات مختلفة.
افهم عادات الادخار والإنفاق الخاصة بك من خلال إجراء اختبار شخصية أموالك في myVRS Financial Wellness. يمنحك هذا التقييم القصير أساسًا لتحديد أهداف ذات مغزى. بعد ذلك، انقر على مكتبة مخصصة من المقالات ومقاطع الفيديو وأدلة البدء من هنا لإرشادك خلال كل خطوة.
إذا كنت مشتركًا في خطة التقاعد الهجينة أو تشارك في خطة التعويض المؤجل لـ Commonwealth of Virginia 457 ، فيجب عليك أيضًا تسجيل الدخول إلى حساب DCP الخاص بك لمراجعة الأرصدة وإدارة المساهمات. ضع في اعتبارك جدولة استشارة مالية بدون تكلفة مع مستشار Voya (متاح لجميع أعضاء VRS ، حتى إذا لم تشارك في DCP) للإجابة على بعض أسئلتك الأولية. يتوفر المزيد من التخطيط المالي المتعمق بتكلفة إضافية.
الحصول على نظرة شاملة لخطتك المالية سيساعدك على الاستعداد للتحدث مع عائلتك. عندما تكون مستعدًا لإعادة المحادثة إلى المنزل، استخدم هذه النصائح للمساعدة في إجراء المحادثة بسلاسة.
التحدث مع شريكك
- خصص وقتًا يمكنك فيه التركيز معًا، مثل تناول القهوة أو أثناء أمسية هادئة في المنزل.
- كنقطة بداية، اختر هدفًا مشتركًا مثل التقاعد أو شراء منزل أو الادخار للتعليم أو سداد الديون.
- تحدث من خلال الصورة الكاملة، بما في ذلك الدخل والنفقات والديون وحسابات التوفير والتقاعد. ضع في اعتبارك كيف تدعم مزايا VRS الأهداف التي تعمل من أجلها معًا.
- ضع خطة للنفقات المشتركة. يقوم بعض الأزواج بتقسيم الفواتير بالتساوي. يساهم البعض الآخر على أساس الدخل. استخدم ما يناسبك وتحقق بشكل دوري لمعرفة ما إذا كان لا يزال مناسبًا.
التحدث مع أطفالك
- تحدث عن قرارات الشراء أثناء اتخاذها. في المتجر أو عند التسوق عبر الإنترنت، اشرح سبب اختيار عنصر على آخر.
- دعهم يساعدون في التخطيط. قم بتضمينها في ميزانية البقالة أو اللوازم المدرسية أو نزهة عائلية.
- امنحهم فرصة للتدرب. يمكن أن يساعد البدل الشهري الصغير الأطفال على تحديد هدف وتتبع إنفاقهم.
- صمم الشكل الذي يبدو عليه التخطيط للمستقبل. تحدث عن أهدافك الخاصة وما تفعله للوصول إليها.
التحدث مع العائلة الممتدة
- حدد المستفيدين ودع هؤلاء الأفراد يعرفون أنهم مدرجون في القائمة. بعد أحداث الحياة الرئيسية، مثل الزواج أو ولادة طفل أو تبنيه، ارجع إلى myVRS لتحديث تسميات المستفيدين الخاصة بك.
- شارك مكان العثور على المستندات المهمة. استخدم دليل VRS Get Organized للاحتفاظ بحساباتك وتأمينك وجهات الاتصال في مكان واحد.
- تحدث عن من يدير ماذا. إذا كانت عائلتك تشارك في تقديم الرعاية أو تساعد في دفع الفواتير، فقم بإنشاء خطة وحفظها في موقع مشترك للرجوع إليها.
جرب هذه الأساليب في المرة القادمة التي تجلب فيها المال في المنزل، ثم استمر في المحادثة. اجعل من المعتاد مراجعة أحبائك بشأن أهدافهم وأموالهم مرة واحدة على الأقل في السنة.
