سواء كنت تتكيف مع الدخل الثابت أو تراجع خطتك للعام المقبل، تساعدك الميزانية على الاستعداد للنفقات المتوقعة وغير المتوقعة مع تحقيق أقصى استفادة من أموالك.
مع اقتراب موسم الضرائب، حان الوقت لإعادة النظر في ميزانيتك والتحقق من اقتطاع الضرائب وتنظيم مستنداتك المالية. تساعدك هذه النصائح على البقاء على المسار الصحيح واتخاذ قرارات مستنيرة.
لماذا لا تزال الميزنة مهمة
التقاعد يغير طريقة إدارة الأموال. قد تنفق أقل على التنقل أو التكاليف المتعلقة بالعمل، ولكن النفقات الأخرى - مثل السفر أو الرعاية الصحية أو مساعدة الأسرة - يمكن أن تحل محلها. تساعدك الميزانية على البقاء على اطلاع دائم بما يأتي ويخرج، حتى تتمكن من اتخاذ خيارات تدعم نمط حياتك.
ابدأ بإدراج مصادر الدخل الخاصة بك: معاش VRS الخاص بك، والضمان الاجتماعي، وأي خطط مساهمة محددة والمدخرات الشخصية أو الاستثمارات. ثم ألق نظرة جديدة على نفقاتك الشهرية. لا تنس الأشياء الصغيرة مثل خدمات البث والهدايا والتكاليف الموسمية، والتي يمكن أن تتراكم بمرور الوقت.
إذا مرت فترة منذ أن قمت بتحديث ميزانيتك، فقم بتسجيل الدخول إلى حساب myVRS الخاص بك وتحقق من قسم العافية المالية. ستجد أدوات ومقالات لمساعدتك على البدء.
قم ببناء بعض غرف التنفس
لا تسير الحياة دائمًا وفقًا للخطة. سواء كانت فاتورة طبية أو جهازًا معطلاً أو رحلة في اللحظة الأخيرة، فإن تخصيص القليل من المال الإضافي يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. حاول جمع ما قيمته شهر واحد من النفقات الأساسية وتعديلها أثناء التنقل.
حافظ على تنظيم معلوماتك
جزء من إعداد الميزانية هو معرفة مكان مستنداتك المالية عندما تحتاج إليها. يساعدك تنظيم سجلاتك الشخصية على البقاء مستعدًا ويسهل إدارة ميزانيتك بمرور الوقت.
يقدم VRS دليل Get Organized لمساعدتك في جرد أصولك ومستنداتك الحيوية. استخدم الصفحة الأخيرة لسرد مواقع العناصر مثل إرادتك والمستندات الضريبية وسياسات التأمين وسجلات الممتلكات. فيما يلي قائمة مرجعية لمساعدتك على البدء:
الشؤون المالية
- بيانات المزايا VRS.
- سجلات الحسابات المصرفية والاستثمارية.
- الإقرارات الضريبية ونماذج الاستقطاع.
التأمين
- سياسات التأمين على الصحة والحياة والممتلكات.
قانوني
- وثائق الوصية والتوكيل.
- العناوين والأفعال.
- معلومات صندوق الإيداع الآمن.
راجع اقتطاع الضرائب الخاص بك
يؤثر اقتطاع الضرائب بشكل مباشر على دخلك الشهري. تضمن مراجعتها بانتظام أن تعكس ميزانيتك ما تتلقاه بالفعل. يمكنك تغيير اقتطاع الأموال في أي وقت من خلال حساب myVRS الخاص بك. استخدم حاسبة ضريبة الدخل لمعرفة كيف يؤثر اقتطاع المبالغ المختلفة على مخصصاتك وإرسال التغييرات عبر الإنترنت.
فهم خيارات التوزيع الخاصة بك
إذا كان لديك خطة مساهمة محددة VRS ، مثل خطة التعويض المؤجل 457 التابعة لـCommonwealth of Virginia، فإن معرفة خيارات السحب الخاصة بك تساعدك على تخطيط تدفق دخلك وبناء ميزانية تناسبك.
عند التقاعد، يمكنك ترك أموالك في الخطة أو الاختيار من بين العديد من خيارات السحب:
- مدفوعات المبلغ الإجمالي.
- عمليات السحب الدورية.
- المعاشات.
- الانتقال إلى حساب تقاعد مؤهل آخر.
عندما تترك أموالك في الخطة، تظل مدخراتك مستثمرة وتستمر في النمو مؤجلة من الضرائب. يجب أن تبدأ في الحصول على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة بحلول 1 من أبريل من العام الذي يلي بلوغك سن RMD الخاص بك. اعتمادًا على سنة ميلادك، قد يكون عمر RMD الخاص بك هو 73 أو 75. اقرأ قائمة مراجعة RMD للحصول على التفاصيل.
احصل على المساعدة عندما تحتاج إليها
اتصل بـ VRS على 888-827-3847 للأسئلة العامة حول مزايا VRS الخاصة بك. لمزيد من الأسئلة المحددة، حدد موعدًا فرديًا مع مستشار VRS . تتوفر المواعيد افتراضياً أو شخصياً في مركز الاستشارات التقاعدية VRS في Richmond.
للأسئلة حول خطة المساهمة المحددة VRS الخاصة بك، اتصل بمركز خدمة DCP على 877-327-5261. تقدم VRS و Voya Financial أيضًا الآلات الحاسبة وأدوات التخطيط والموارد التعليمية لمساعدتك. لمزيد من التفاصيل حول هذه الخيارات، بما في ذلك جلسة 30مجانية مدتها دقيقة مع مستشار Voya (متاح لجميع متقاعدي VRS)، راجع «الاستفادة من خدمات التخطيط المالي» في هذا العدد.
-1200x630.jpg)