Votre pension VRS constitue une base pour la retraite. La plupart des experts recommandent de remplacer au moins 80% de vos revenus à la retraite, ce qui nécessite souvent une épargne plus importante que la pension et la sécurité sociale. Chaque mesure que vous prenez aujourd'hui contribue à combler le fossé.
Voici trois stratégies que vous pouvez mettre en œuvre dès aujourd'hui pour faire fructifier votre épargne de demain :
1. Adhérents au régime hybride : Profitez de l'abondement de l'employeur
L'un des moyens les plus rapides de faire fructifier l'épargne-retraite est de demander l'argent que votre employeur vous offre déjà.
Si vous participez au plan de retraite hybride, vous pouvez verser des cotisations volontaires à hauteur de 4% de votre salaire et recevoir un complément de l'employeur à hauteur de 2.5% . Si vous cotisez moins que 4% , vous perdrez une partie de cette contrepartie à chaque période de paie.
Utilisez la SmartStep pour programmer des augmentations automatiques de cotisations selon un calendrier adapté à votre budget. Vous choisissez le montant et le moment de l'augmentation, et SmartStep augmente automatiquement votre cotisation jusqu'à ce que vous atteigniez 4% . Connectez-vous à votre compte DCP pour commencer.
Le plan hybride comporte également une fonction d'augmentation automatique des cotisations de 0.5% tous les trois ans, mais il faut parfois plus de 20 ans pour atteindre le maximum. La SmartStep vous permet de profiter des contributions de l'employeur plus tôt et à un rythme que vous choisissez.
2. Constituez une épargne complémentaire au-delà de votre pension
Si vous êtes un employé de l'État, le Commonwealth of Virginia 457 Deferred Compensation Plan est votre principale option d'épargne complémentaire sur VRS. Lorsque vous cotisez au moins40 $ par période de paie, vous recevez une contrepartie de l'employeur de20 $ par période de paie dans le cadre du Virginia Cash Match Plan. Les membres du plan hybride doivent d'abord atteindre le montant maximum des cotisations volontaires dans le plan hybride 457 pour pouvoir bénéficier de cette contrepartie supplémentaire dans le plan du Commonwealth de Virginie 457.
Les cotisations avant ou après impôt (Roth) sont déduites de votre salaire, ce qui facilite l'épargne automatique. Connectez-vous à votre compte RSD pour vous inscrire ou ajuster vos cotisations.
Certains employeurs des subdivisions politiques et des divisions scolaires proposent également le plan 457 ou une option similaire. Renseignez-vous auprès de votre service des ressources humaines sur les options d'épargne complémentaire qui vous sont proposées.
Envisagez d'augmenter vos cotisations volontaires après avoir reçu une augmentation de salaire.
3. Créez un filet de sécurité qui protège votre épargne-retraite
Une réparation de voiture ou une facture médicale peut vous obliger à puiser dans l'épargne que vous vouliez faire fructifier. Un fonds d'urgence distinct permet de maintenir votre épargne-retraite sur la bonne voie en cas d'imprévus. En mettant de côté25 ou50 par paie sur un compte dédié - séparé de vos dépenses quotidiennes - vous vous constituez progressivement un coussin de sécurité.
Pour plus d'assistance, connectez-vous à votre comptemyVRS pour accéder à myVRS Financial Wellness. Vous y trouverez des outils de budgétisation, des quiz et des cours sur la gestion des dettes et des revenus de la retraite.
Votre profil de prestations, disponible sur myVRS chaque année, montre comment vos revenus projetés VRS et ceux de la sécurité sociale se comparent à l'objectif de revenu de remplacement recommandé 80% . Grâce à ces informations, vous pouvez déterminer l'ampleur de l'écart que votre épargne personnelle doit combler.
