Que vous vous adaptiez à un revenu fixe ou que vous révisiez votre plan pour l'année à venir, l'établissement d'un budget vous aide à vous préparer aux dépenses prévues et inattendues tout en tirant le meilleur parti de vos fonds.
À l'approche de la saison des impôts, c'est le moment de revoir votre budget, de vérifier vos retenues fiscales et d'organiser vos documents financiers. Ces conseils vous aideront à rester sur la bonne voie et à prendre des décisions en connaissance de cause.
Pourquoi le budget est-il encore important ?
La retraite modifie la façon dont vous gérez votre argent. Vous dépenserez peut-être moins pour les trajets domicile-travail ou les frais liés au travail, mais d'autres dépenses - comme les voyages, les soins de santé ou l'aide à la famille - peuvent les remplacer. Un budget vous aide à garder le contrôle sur vos entrées et vos sorties, afin que vous puissiez faire des choix qui soutiennent votre mode de vie.
Commencez par dresser la liste de vos sources de revenus : votre pension VRS, la sécurité sociale, tout régime à cotisations définies et votre épargne ou vos investissements personnels. Ensuite, jetez un regard neuf sur vos dépenses mensuelles. N'oubliez pas les petites choses comme les services de streaming, les cadeaux et les coûts saisonniers, qui peuvent s'accumuler au fil du temps.
Si cela fait longtemps que vous n'avez pas mis à jour votre budget, connectez-vous à votre compte myVRS et consultez la section Bien-être financier. Vous y trouverez des outils et des articles pour vous aider à démarrer.
Prévoyez une marge de manœuvre
La vie ne se déroule pas toujours comme prévu. Qu'il s'agisse d'une facture médicale, d'un appareil électroménager cassé ou d'un voyage de dernière minute, le fait de mettre un peu d'argent de côté peut faire une grande différence. Essayez d'accumuler un mois de dépenses essentielles et ajustez au fur et à mesure.
Organisez vos informations
Une partie du budget consiste à savoir où se trouvent vos documents financiers lorsque vous en avez besoin. L'organisation de vos données personnelles vous aide à vous préparer et facilite la gestion de votre budget au fil du temps.
VRS propose un guide d'organisation pour vous aider à dresser l'inventaire de vos biens et de vos documents essentiels. Utilisez la dernière page pour indiquer l'emplacement d'éléments tels que votre testament, vos documents fiscaux, vos polices d'assurance et vos dossiers de propriété. Voici une liste de contrôle pour vous aider à démarrer :
Financier
- VRS les relevés de prestations.
- Registres des comptes bancaires et des comptes d'investissement.
- Déclarations fiscales et formulaires de retenue à la source.
Assurance
- Polices d'assurance maladie, d'assurance vie et d'assurance des biens.
Juridique
- Testament et procuration.
- Titres et actes.
- Informations sur le coffre-fort.
Révisez votre retenue d'impôt
Votre retenue d'impôt a une incidence directe sur votre revenu mensuel. En le révisant régulièrement, vous vous assurez que votre budget correspond à ce que vous recevez réellement. Vous pouvez modifier votre retenue à tout moment sur votre compte myVRS. Utilisez le calculateur d'impôt sur le revenu pour voir comment les différents montants retenus affectent votre prestation et soumettez les modifications en ligne.
Comprendre vos options de distribution
Si vous disposez d'un régime à cotisations définies VRS, tel que le Commonwealth of Virginia 457 Deferred Compensation Plan, le fait de connaître vos options de retrait vous aide à planifier votre flux de revenus et à établir un budget qui vous convienne.
À la retraite, vous pouvez laisser votre argent dans le plan ou choisir parmi plusieurs options de retrait :
- Paiements forfaitaires.
- Retraits périodiques.
- Rentes.
- Transferts vers un autre compte de retraite éligible.
Lorsque vous laissez vos fonds dans le plan, votre épargne reste investie et continue de croître avec un report d'impôt. Vous devez commencer à effectuer des distributions minimales requises avant le mois d'avril 1 de l'année qui suit celle où vous atteignez l'âge de la distribution minimale requise. Selon votre année de naissance, l'âge de votre RMD peut être 73 ou 75. Pour plus de détails, lisez la liste de contrôle des DMR.
Obtenez de l'aide quand vous en avez besoin
Appelez VRS à 888-827-3847 pour toute question générale concernant vos prestations VRS. Pour des questions plus spécifiques, prenez un rendez-vous individuel avec un conseiller VRS . Vous pouvez prendre des rendez-vous virtuels ou en personne au centre de conseil pour la retraite VRS à Richmond.
Pour toute question concernant votre régime à cotisations définies VRS, contactez le DCP Service Center à l'adresse 877-327-5261. VRS et Voya Financial proposent également des calculateurs, des outils de planification et des ressources éducatives pour vous aider. Pour plus de détails sur ces options, y compris une séance gratuite de 30minutes avec un conseiller Voya (disponible pour tous les retraités de VRS ), consultez la rubrique "Profitez des services de planification financière" de ce numéro.
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