은퇴 후에도 예산을 효율적으로 관리하세요
고정 수입에 적응하든 내년 계획을 검토하든, 예산은 예상되는 비용과 예상치 못한 비용에 대비하는 동시에 자금을 최대한 활용할 수 있도록 도와줍니다.
세금 신고 시즌이 다가오면 예산을 다시 살펴보고, 원천 징수액을 확인하고, 재무 관련 서류를 정리하기 좋은 시기입니다. 이 팁을 통해 정보에 입각한 의사 결정을 내릴 수 있습니다.
예산 책정이 여전히 중요한 이유
은퇴 후에는 자금 관리 방식이 달라집니다. 출퇴근이나 업무 관련 비용 지출은 줄어들 수 있지만 여행, 건강 관리 또는 가족 지원과 같은 다른 비용이 그 자리를 대신할 수 있습니다. 예산은 수입과 지출을 파악하는 데 도움이 되므로 라이프스타일에 맞는 선택을 할 수 있습니다.
먼저 소득원을 기재하세요: VRS 연금, 사회보장연금, 확정기여형 퇴직연금, 개인 저축 또는 투자. 그런 다음 월별 지출을 다시 한 번 살펴보세요. 스트리밍 서비스, 선물, 계절별 비용 등 시간이 지남에 따라 합산될 수 있는 작은 비용도 잊지 마세요.
예산을 업데이트한 지 오래되었다면 myVRS 계정에 로그인 하여 재정 건강 섹션을 확인하세요. 시작하는 데 도움이 되는 도구와 도움말을 찾을 수 있습니다.
여유 공간 확보
인생이 항상 계획대로 흘러가는 것은 아닙니다. 의료비, 고장난 가전제품, 급하게 떠나는 여행 등 어떤 경우든 약간의 여유 자금만 있으면 큰 차이를 만들 수 있습니다. 한 달 치의 필수 지출을 쌓아두었다가 상황에 따라 조정하세요.
정보 정리하기
예산 관리의 핵심은 필요할 때 재무 문서가 어디에 있는지 파악하는 것입니다. 개인 기록을 정리하면 준비 상태를 유지하는 데 도움이 되고 시간이 지남에 따라 예산을 더 쉽게 관리할 수 있습니다.
VRS 에서는 자산과 중요 문서를 목록화하는 데 도움이 되는 정리하기 가이드를 제공합니다. 마지막 페이지에 유언장, 세금 서류, 보험 정책, 재산 기록 등의 항목의 위치를 기재하세요. 다음은 시작하는 데 도움이 되는 체크리스트입니다:
재무
- VRS 혜택 명세서.
- 은행 및 투자 계좌 기록.
- 세금 신고 및 원천 징수 양식.
보험
- 건강, 생명 및 재산 보험 정책.
법률
- 유언장 및 위임장 문서.
- 직위 및 증서.
- 안전 금고 정보.
세금 원천 징수 검토
세금 원천 징수는 월 소득에 직접적인 영향을 미칩니다. 정기적으로 검토하면 예산이 실제 수령액을 반영하도록 할 수 있습니다. myVRS 계정을 통해 언제든지 원천 징수액을 변경할 수 있습니다. 소득세 계산기를 사용하여 다양한 원천징수 금액이 급여에 미치는 영향을 확인하고 온라인으로 변경 사항을 제출하세요.
배포 옵션 이해
Commonwealth of Virginia 457 연기 보상 플랜과 같은 확정 기여형 플랜( VRS )이 있는 경우 인출 옵션을 알면 수입 흐름을 계획하고 자신에게 맞는 예산을 세우는 데 도움이 됩니다.
은퇴 시에는 플랜에 돈을 그대로 두거나 여러 가지 인출 옵션 중에서 선택할 수 있습니다:
- 일시불 결제.
- 정기 출금.
- 연금.
- 다른 적격 퇴직 계좌로의 이월.
플랜에 자금을 남겨두면 저축금은 계속 투자되어 과세 유예를 통해 계속 늘어납니다. RMD 연령에 도달한 다음 해 4월 1 까지 필수 최소 인출금을 받기 시작해야 합니다. 출생 연도에 따라 RMD 연령은 73 또는 75 일 수 있습니다. 자세한 내용은 RMD 체크리스트를 참조하세요.
필요할 때 도움 받기
VRS 혜택에 대한 일반적인 질문은 VRS 또는 888-827-3847 으로 문의하세요. 보다 구체적인 질문이 있으시면 VRS 상담원과 일대일 상담을 예약하세요. 리치몬드의 은퇴 상담 센터( VRS )에서 온라인 또는 직접 방문 예약을 할 수 있습니다.
확정기여형 퇴직연금( VRS )에 대한 질문이 있는 경우 DCP 서비스 센터( 877-327-5261)로 문의하세요. VRS 및 Voya Financial은 계산기, 계획 도구 및 교육 리소스도 제공합니다. 보야 어드바이저와의 무료 30-분 세션(모든 VRS 퇴직자에게 제공)을 포함하여 이러한 옵션에 대한 자세한 내용은 이번 호의 "재무 계획 서비스 활용하기"를 참조하세요.
