Ya sea que te estés adaptando a un ingreso fijo o revisando tu plan para el año que viene, presupuestar te ayuda a prepararte para gastos esperados e inesperados mientras aprovechas al máximo tus fondos.
A medida que se acerca la temporada de impuestos, es un buen momento para revisar tu cotización, revisar la retención de impuestos y organizar tus documentos financieros. Estos consejos te ayudan a mantenerte enfocado y a tomar decisiones informadas.
Por qué sigue siendo importante presupuestar
La jubilación cambia la forma en que gestionas el dinero. Puede que gastes menos en los gastos de desplazamiento o laborales, pero otros gastos —como viajes, sanidad o ayudar a la familia— pueden sustituirlos. Una cotización te ayuda a estar al día de lo que entra y sale, para que puedas tomar decisiones que apoyen tu estilo de vida.
Empieza enumerando tus fuentes de ingresos: tu pensión VRS , la Seguridad Social, cualquier plan de contribución definida y tus ahorros o inversiones personales. Luego revisa tus gastos mensuales. No olvides las cosas pequeñas como los servicios de streaming, los regalos y los costos de temporada, que pueden acumular con el tiempo.
Si hace tiempo que no actualizaste tu cotización, inicia sesión en tu cuenta myVRS y consulta la sección de Bienestar Financiero. Encontrarás herramientas y artículos para ayudarte a empezar.
Crea un poco de margen para respirar
La vida no siempre va según lo planeado. Ya sea una factura médica, un electrodoméstico roto o un viaje de última hora, tener un poco de dinero extra reservado puede marcar una gran diferencia. Intenta acumular un mes de gastos esenciales y ajusta a medida que avanzas.
Mantén tu información organizada
Parte de la cotización es saber dónde están tus documentos financieros cuando los necesitas. Organizar tus registros personales te ayuda a estar preparado y facilita la gestión de tu cotización a largo plazo.
VRS ofrece una guía de Organización para ayudarte a inventariar tus activos y documentos vitales. Emplea la última página para listar la ubicación de documentos como tu testamento, documentos fiscales, pólizas de seguro y registros de propiedad. Aquí tienes una lista de comprobación para ayudarte a empezar:
Financiero
- VRS estados de capacidades.
- Registros bancarios y de cuentas de inversión.
- Declaraciones de impuestos y formularios de retención.
Seguro
- Pólizas de seguro de salud, vida y propiedad.
Legal
- Documentos de testamento y poder notarial.
- Títulos y escrituras.
- Información de la caja de seguridad.
Revisa tu retención de impuestos
Tu retención fiscal afecta directamente a tus ingresos mensuales. Revisarlo de manera regular garantiza que tu cotización refleje lo que realmente recibes. Puedes cambiar tu retención en cualquier momento a través de tu cuenta myVRS . Emplea la calculadora de impuestos sobre la renta para ver cómo la retención afecta a tu capacidad y envía los cambios en línea.
Entiende tus opciones de distribución
Si tienes un VRS Plan de Contribución Definida, como el Plan de Compensación Diferida del Commonwealth de Virginia 457 , conocer tus opciones de retirada te ayuda a planear tus ingresos y a elaborar una cotización que te convenga.
Al pensionarte, puedes dejar tu dinero en el plan o elegir entre varias opciones de retirada:
- Pagos únicos.
- Abstinencias periódicas.
- Anualidades.
- Traspasos a otra cuenta de jubilación elegible.
Cuando dejas tus fondos en el plan, tus ahorros permanecen invertidos y continúan creciendo con diferencia fiscal. Debes comenzar a realizar las Distribuciones Mínimas Requeridas antes del 1 de abril del año siguiente a alcanzar la edad de RMD. Dependiendo del año en que nacieras, tu edad de RMD puede ser 73 o 75. Lee la Lista de Verificación del RMD para más detalles.
Pide ayuda cuando la necesites
Llama a VRS en 888-827-3847 para preguntas generales sobre tus beneficios VRS . Para preguntas más específicas, programa una cita individual con un orientador VRS . Las citas están disponibles de forma virtual o presencial en el Centro de Asesoramiento para la Jubilación VRS en Richmond.
Para preguntas sobre tu VRS Plan de Contribución Definida, contacta con el Centro de Servicios DCP en 877-327-5261. VRS y Voya Financial también ofrecen calculadoras, herramientas de planeación y recursos educativos para ayudarte. Para más detalles sobre estas opciones, incluyendo una sesión gratis de 30minutos con un asesor de Voya (disponible para todos VRS jubilados), consulta este número "Aprovecha los servicios de planeación financiera".
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