Đạt được các mục tiêu tài chính chung với những người thân yêu của bạn sẽ dễ dàng hơn khi bạn làm việc cùng nhau. Cho dù đó là tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp, tiền đặt cọc cho một ngôi nhà hay nghỉ hưu của chính bạn, việc có những cuộc trò chuyện rõ ràng sẽ giúp mọi người luôn được thông báo và tham gia.
Tuy nhiên, bắt đầu những cuộc thảo luận đó có thể cảm thấy khó xử. Chỉ có 38% người trưởng thành ở Mỹ cảm thấy thoải mái khi thảo luận về số dư tài khoản ngân hàng của họ với gia đình và bạn bè thân thiết, theo một cuộc khảo sát 2024 của công ty dịch vụ tài chính Bankrate.
Vậy, những cách dễ nhất để phá băng là gì? Đầu tiên, hãy có cái nhìn toàn cảnh về tài chính của bạn và thu thập thông tin bạn cần để bắt đầu. Sử dụng tài khoảnmyVRS của bạn để xem lại:
- Hồ sơ lợi ích thành viên: Sử dụng báo cáo hàng năm này để phân tích thu nhập và tiến độ tiết kiệm của bạn.
- Chỉ định người thụ hưởng: Đảm bảo mong muốn của bạn được tuân theo trong trường hợp bạn qua đời.
- Ước tính lợi ích: Lập kế hoạch khi bạn muốn nghỉ hưu bằng cách ước tính thu nhập hưu trí của bạn dựa trên các kịch bản khác nhau.
Hiểu thói quen tiết kiệm và chi tiêu của bạn bằng cách làm bài kiểm tra Tính cách tiền của bạn trong myVRS Financial Wellness. Đánh giá ngắn này cung cấp cho bạn một nền tảng để thiết lập các mục tiêu có ý nghĩa. Sau đó, chạm vào thư viện được cá nhân hóa gồm các bài báo, video và hướng dẫn bắt đầu tại đây để hướng dẫn bạn qua từng bước.
Nếu bạn đang tham gia Chương trình Hưu trí Kết hợp hoặc tham gia Chương trình bồi thường hoãn lại của Commonwealth of Virginia 457, bạn cũng nên đăng nhập vào Tài khoản DCP của mình để xem xét số dư và quản lý các khoản đóng góp. Cân nhắc lên lịch tư vấn tài chính miễn phí với cố vấn Voya (dành cho tất cả các thành viên VRS, ngay cả khi bạn không tham gia DCP) để trả lời một số câu hỏi ban đầu của bạn. Lập kế hoạch tài chính chuyên sâu hơn có sẵn với một khoản chi phí bổ sung.
Có được cái nhìn toàn diện về kế hoạch tài chính của bạn sẽ giúp bạn chuẩn bị để nói chuyện với gia đình. Khi bạn đã sẵn sàng mang cuộc trò chuyện về nhà, hãy sử dụng các mẹo sau để giúp cuộc trò chuyện diễn ra suôn sẻ.
Nói chuyện với đối tác của bạn
- Dành một khoảng thời gian để cả hai có thể tập trung, như uống cà phê hoặc trong một buổi tối yên tĩnh ở nhà.
- Để bắt đầu, hãy chọn một mục tiêu chung như nghỉ hưu, mua nhà, tiết kiệm cho giáo dục hoặc trả nợ.
- Nói qua bức tranh đầy đủ, bao gồm thu nhập, chi phí, nợ, tiết kiệm và tài khoản hưu trí của bạn. Hãy xem xét các lợi ích VRS của bạn hỗ trợ các mục tiêu mà bạn đang cùng nhau hướng tới như thế nào.
- Lập kế hoạch cho các chi phí chia sẻ. Một số cặp vợ chồng chia đều hóa đơn. Những người khác đóng góp dựa trên thu nhập. Sử dụng những gì phù hợp nhất với bạn và kiểm tra định kỳ để xem nó có còn phù hợp hay không.
Nói chuyện với con bạn
- Nói về các quyết định mua hàng khi bạn đưa ra chúng. Tại cửa hàng hoặc khi mua sắm trực tuyến, hãy giải thích lý do tại sao bạn chọn mặt hàng này hơn mặt hàng khác.
- Hãy để họ giúp lập kế hoạch. Bao gồm chúng trong ngân sách cho hàng tạp hóa, đồ dùng học tập hoặc một chuyến đi chơi gia đình.
- Hãy cho họ một cơ hội để thực hành. Một khoản trợ cấp nhỏ hàng tháng có thể giúp trẻ đặt mục tiêu và theo dõi chi tiêu của chúng.
- Mô hình hóa nó trông như thế nào để lên kế hoạch trước. Nói về mục tiêu của riêng bạn và những gì bạn đang làm để đạt được chúng.
Nói chuyện với đại gia đình
- Đặt người thụ hưởng của bạn và cho những cá nhân đó biết họ được liệt kê. Sau các sự kiện lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn hoặc sinh hoặc nhận con nuôi, hãy quay lại myVRS để cập nhật chỉ định người thụ hưởng của bạn.
- Chia sẻ nơi để tìm các tài liệu quan trọng. Sử dụng VRS G et Organized Guide để giữ tài khoản, bảo hiểm và danh bạ của bạn ở một nơi.
- Nói về việc ai đang quản lý cái gì. Nếu gia đình bạn chia sẻ việc chăm sóc hoặc giúp đỡ với hóa đơn, hãy tạo một kế hoạch và lưu nó ở một vị trí được chia sẻ để tham khảo.
Hãy thử những cách tiếp cận này vào lần tới khi bạn mang tiền ở nhà, sau đó tiếp tục cuộc trò chuyện. Tạo thói quen kiểm tra với những người thân yêu về mục tiêu và tài chính của họ ít nhất một lần một năm.
