Lương hưu VRS của bạn cung cấp nền tảng cho việc nghỉ hưu. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên thay thế ít nhất 80% thu nhập của bạn khi nghỉ hưu, điều này thường đòi hỏi tiết kiệm ngoài lương hưu và An sinh xã hội. Mỗi bước bạn thực hiện bây giờ sẽ giúp thu hẹp khoảng cách.
Dưới đây là ba chiến lược bạn có thể sử dụng ngay hôm nay để tăng khoản tiết kiệm cho ngày mai:
1. Thành viên Kế hoạch Kết hợp: Tận dụng lợi thế của trận đấu với nhà tuyển dụng
Một trong những cách nhanh nhất để tăng tiết kiệm hưu trí là đòi tiền mà nhà tuyển dụng của bạn đã cung cấp.
Nếu bạn đang tham gia Chương trình Hưu trí Kết hợp, bạn có thể đóng góp tự nguyện lên đến 4% tiền lương của mình và nhận được số tiền phù hợp với chủ lao động lên đến 2.5%. Đóng góp ít hơn 4% có nghĩa là để lại một phần của trận đấu đó phía sau mỗi khoảng thời gian trả tiền.
Sử dụng SmartStep để lên lịch tăng đóng góp tự động trên mốc thời gian phù hợp với ngân sách của bạn. Bạn chọn số tiền và thời gian tăng, và SmartStep tự động tăng đóng góp của bạn cho đến khi bạn đạt 4%. Đăng nhập vào tài khoản DCP của bạn để bắt đầu.
Gói lai cũng có tính năng tự động leo thang giúp tăng sự đóng góp của 0.5% cứ sau ba năm, nhưng đạt đến mức tối đa theo cách này có thể mất hơn 20 năm. SmartStep cho phép bạn tận dụng lợi thế của các khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng sớm hơn và với tốc độ bạn chọn.
2. Xây dựng khoản tiết kiệm bổ sung ngoài lương hưu của bạn
Nếu bạn là nhân viên nhà nước, Commonwealth of Virginia 457 là lựa chọn tiết kiệm bổ sung chính của bạn thông qua VRS. Khi bạn đóng góp ít nhất $40 cho mỗi khoảng thời gian trả lương, bạn sẽ nhận được số tiền $20 cho mỗi kỳ trả lương của nhà tuyển dụng thông qua Kế hoạch đối sánh tiền mặt Virginia. Các thành viên kế hoạch lai trước tiên phải đạt được số tiền đóng góp tự nguyện tối đa trong Kế hoạch Hybrid 457 để đủ điều kiện cho trận đấu bổ sung này trong Kế hoạch 457 của Commonwealth of Virginia.
Các khoản đóng góp trước thuế hoặc sau thuế (Roth) được khấu trừ vào tiền lương của bạn, giúp bạn dễ dàng tiết kiệm tự động. Đăng nhập vào Tài khoản DCP của bạn để đăng ký hoặc điều chỉnh các đóng góp của bạn.
Một số nhà tuyển dụng phân khu chính trị và bộ phận trường học cũng đưa ra kế hoạch 457 hoặc một tùy chọn tương tự. Kiểm tra với văn phòng nhân sự của bạn về những lựa chọn tiết kiệm bổ sung nào có sẵn cho bạn.
Cân nhắc tăng đóng góp tự nguyện của bạn sau khi bạn nhận được tăng lương.
3. Xây dựng một mạng lưới an toàn bảo vệ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn
Sửa chữa xe hơi hoặc hóa đơn y tế có thể buộc bạn phải rút tiền từ khoản tiết kiệm mà bạn muốn tiếp tục phát triển. Một quỹ khẩn cấp riêng biệt giúp tiết kiệm hưu trí của bạn đi đúng hướng khi cuộc sống cản trở. Dành riêng $25 hoặc $50 cho mỗi phiếu lương vào một tài khoản chuyên dụng - tách biệt với chi tiêu hàng ngày của bạn - sẽ xây dựng lớp đệm đó dần dần.
Để được hỗ trợ thêm, hãy đăng nhập thông qua tài khoảnmyVRS của bạn để truy cập myVRS Financial Wellness. Bạn sẽ tìm thấy các công cụ lập ngân sách, câu đố và các khóa học về quản lý nợ và thu nhập hưu trí.
Hồ sơ Quyền lợi Thành viên của bạn, có sẵn trong myVRS mỗi năm, hiển thị mức thu nhập VRS và An sinh Xã hội dự kiến của bạn so với mục tiêu thu nhập thay thế 80% được đề xuất như thế nào. Với thông tin đó, bạn có thể thấy quy mô khoảng trống mà khoản tiết kiệm cá nhân của bạn cần lấp đầy.
