Cho dù bạn đang điều chỉnh thu nhập cố định hay xem xét kế hoạch của mình cho năm tới, lập ngân sách sẽ giúp bạn chuẩn bị cho các chi phí dự kiến và bất ngờ trong khi tận dụng tối đa số tiền của mình.
Khi mùa thuế đến gần, đây là thời điểm tốt để xem xét lại ngân sách của bạn, kiểm tra khấu lưu thuế và sắp xếp các tài liệu tài chính của bạn. Những lời khuyên này giúp bạn đi đúng hướng và đưa ra quyết định sáng suốt.
Tại sao ngân sách vẫn quan trọng
Nghỉ hưu thay đổi cách bạn quản lý tiền bạc Bạn có thể chi ít hơn cho việc đi lại hoặc chi phí liên quan đến công việc, nhưng các chi phí khác - như đi lại, chăm sóc sức khỏe hoặc giúp đỡ gia đình - có thể thay thế chúng. Ngân sách giúp bạn nắm bắt được những gì sắp ra vào và đi ra ngoài, vì vậy bạn có thể đưa ra những lựa chọn hỗ trợ lối sống của mình.
Bắt đầu bằng cách liệt kê các nguồn thu nhập của bạn: lương hưu VRS của bạn, An sinh xã hội, bất kỳ kế hoạch đóng góp xác định nào và khoản tiết kiệm hoặc đầu tư cá nhân. Sau đó, hãy nhìn mới về chi phí hàng tháng của bạn. Đừng quên những thứ nhỏ như dịch vụ phát trực tuyến, quà tặng và chi phí theo mùa, có thể tăng theo thời gian.
Nếu đã lâu kể từ khi bạn cập nhật ngân sách của mình, hãy đăng nhập vào tài khoản myVRS của bạn và xem phần Sức khỏe tài chính. Bạn sẽ tìm thấy các công cụ và bài viết để giúp bạn bắt đầu.
Xây dựng trong một số phòng thở
Cuộc sống không phải lúc nào cũng diễn ra theo kế hoạch. Cho dù đó là hóa đơn y tế, thiết bị bị hỏng hay chuyến đi vào phút cuối, việc dành thêm một chút có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Cố gắng tích lũy chi phí cần thiết trong một tháng và điều chỉnh theo thời gian.
Giữ thông tin của bạn có tổ chức
Một phần của việc lập ngân sách là biết tài liệu tài chính của bạn ở đâu khi bạn cần chúng. Sắp xếp hồ sơ cá nhân giúp bạn luôn chuẩn bị và giúp quản lý ngân sách của mình theo thời gian dễ dàng hơn.
VRS cung cấp hướng dẫn Get Organized để giúp bạn kiểm kê tài sản và các tài liệu quan trọng của mình. Sử dụng trang cuối cùng để liệt kê vị trí của các mục như di chúc, tài liệu thuế, chính sách bảo hiểm và hồ sơ tài sản của bạn. Dưới đây là danh sách kiểm tra để giúp bạn bắt đầu:
Tài chính
- VRS tuyên bố lợi ích.
- Hồ sơ tài khoản ngân hàng và đầu tư.
- Tờ khai thuế và biểu mẫu khấu lưu.
Bảo hiểm
- Chính sách bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ và tài sản.
Pháp lý
- Tài liệu di chúc và giấy ủy quyền.
- Tiêu đề và chứng thư.
- Thông tin két an toàn.
Xem lại khoản khấu lưu thuế của bạn
Khấu trừ thuế của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập hàng tháng của bạn. Xem xét nó thường xuyên đảm bảo ngân sách của bạn phản ánh những gì bạn thực sự nhận được. Bạn có thể thay đổi khoản khấu lưu của mình bất cứ lúc nào thông qua tài khoản myVRS của mình. Sử dụng máy tính thuế thu nhập để xem việc khấu trừ các khoản tiền khác nhau ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn như thế nào và gửi các thay đổi trực tuyến.
Hiểu các tùy chọn phân phối của bạn
Nếu bạn có Kế hoạch đóng góp được xác định VRS, chẳng hạn như Kế hoạch bồi thường hoãn lại của Commonwealth of Virginia 457, việc biết các tùy chọn rút tiền của bạn sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho nguồn thu nhập của mình và xây dựng ngân sách phù hợp với bạn.
Khi nghỉ hưu, bạn có thể để tiền của mình trong kế hoạch hoặc chọn từ một số tùy chọn rút tiền:
- Thanh toán một lần.
- Rút tiền định kỳ.
- Niên niên kim.
- Chuyển sang tài khoản hưu trí đủ điều kiện khác.
Khi bạn để lại tiền của mình trong kế hoạch, tiền tiết kiệm của bạn vẫn được đầu tư và tiếp tục tăng trưởng hoãn thuế. Bạn phải bắt đầu nhận các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc trước ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn đạt đến tuổi RMD. Tùy thuộc vào năm sinh của bạn, tuổi RMD của bạn có thể là 73 hoặc 75. Đọc Danh sách kiểm tra RMD để biết chi tiết.
Nhận trợ giúp khi bạn cần
Gọi VRS tại 888-827-3847 để biết các câu hỏi chung về lợi ích VRS của bạn. Đối với các câu hỏi cụ thể hơn, hãy lên lịch một cuộc hẹn trực tiếp với cố vấn VRS . Các cuộc hẹn có sẵn trực tuyến hoặc trực tiếp tại Trung tâm Tư vấn Hưu trí VRS ở Richmond.
Đối với các câu hỏi về Kế hoạch đóng góp được xác định VRS của bạn, hãy liên hệ với Trung tâm Dịch vụ DCP tại 877-327-5261. VRS và Voya Financial cũng cung cấp máy tính, công cụ lập kế hoạch và tài nguyên giáo dục để hỗ trợ bạn. Để biết thêm chi tiết về các tùy chọn này, bao gồm phiên 30phút miễn phí với cố vấn Voya (dành cho tất cả người về hưu VRS), hãy xem “T ận dụng lợi thế của các dịch vụ lập kế hoạch tài chính” của vấn đề này.
-1200x630.jpg)