Divorcio y Tus Beneficios VRS

Un plan de beneficios definidos proporciona un beneficio mensual fijo y preestablecido de por vida al momento de la jubilación, con un ajuste por costo de vida evaluado anualmente, según una fórmula legal del Código de Virginia. Los activos en una cuenta de pensión de beneficios definidos no se pueden dividir en un divorcio hasta que se pensione, excepto en el caso de un reembolso. La cantidad en dólares, o porcentaje, que un ex cónyuge, también conocido como el beneficiario alternativo, puede recibir en un acuerdo de divorcio depende de varios factores, pero se basa principalmente en la cantidad de años que estuvo casado mientras acumulaba servicios bajo el plan de beneficios definidos.

Un plan de contribución definida es un plan de ahorro con contribuciones realizadas por usted y su empleador (si corresponde), más las ganancias o pérdidas de la inversión de esas contribuciones. Una cuenta de contribución definida no le proporciona un pago mensual de por vida a menos que use el saldo de su cuenta para comprar una anualidad al pensionar. Los activos en una cuenta de contribución definida se pueden dividir en el momento del divorcio sin penalización para usted, incluso si todavía está empleado activamente o es menor que la edad de distribución del IRS (591/2).

La parte conyugal suele expresar en porcentaje o fracción. La parte conyugal es la cantidad de VRS crédito de servicio (en meses) que usted ganó o compró durante el matrimonio hasta la fecha de la última separación, dividida por la cantidad total de crédito de servicio (en meses) ganado en su carrera. Ejemplo: Un miembro trabaja durante 30 años (360 meses) mientras está casado durante 15 años (180 meses). La parte conyugal se calcula como 180 meses dividido por 360 meses, lo que equivale a 0.5 (o 50%).

Si trabaja de uno a tres años luego de la fecha en que califica para los beneficios de jubilación no reducidos, puede ser elegible para una opción de suma global parcial (PLOP) al pensionar. El monto del pago de PLOP reducirá su beneficio total de jubilación en un monto determinado actuarialmente. Su ex cónyuge recibirá una cantidad prorrateada del PLOP a menos que seleccione la Opción 3 (una cantidad fija en dólares por mes) en el formulario de beneficios definidos de ADRO.

Los ajustes por costo de vida (COLA) ayudan con el aumento de los costos durante la jubilación. El COLA se basa en una fórmula legal. Durante los años sin inflación ni deflación, el COLA será del 0%. Los COLA, si los hubiera, se aplicarán proporcionalmente tanto a su beneficio como al beneficio mensual de su ex cónyuge, a menos que seleccione la Opción 3 (un monto fijo en dólares por mes) en el formulario de beneficios definidos de ADRO.

Si se pensiona con al menos 20 años de crédito por servicio peligroso, puede ser elegible para recibir un suplemento por servicio peligroso a su beneficio de jubilación. El suplemento es una cantidad en dólares que se agrega al pago mensual de beneficios definidos. Continúa hasta la edad normal de jubilación del Seguro Social para los oficiales de policía estatales y los empleados de subdivisiones políticas elegibles para una cobertura mejorada de servicio peligroso. El suplemento continúa hasta los 65 años para los miembros elegibles de VaLORS bajo el 1.7% multiplicador. Los afiliados a VaLORS bajo el 2.0% del multiplicador no son elegibles para el suplemento. El complemento se incluye en la división de la capacidad mensual de jubilación de conformidad con una ADRO.

Como afiliado a VRS , puede elegir recibir un beneficio de jubilación mensual más bajo durante su vida para que su sobreviviente pueda recibir un beneficio mensual luego de su muerte. Puedes nombrar a cualquier persona viva como tu sobreviviente, y también puedes nombrar a más de un sobreviviente. Al elegir la opción de sobreviviente, usted elegirá un porcentaje entero de su beneficio VRS , entre 10% y 100%, para destinarlo a su sobreviviente. El monto de su beneficio se basa en este porcentaje, su edad y la edad de su sobreviviente al momento de pensionar. Los requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS) pueden limitar el porcentaje que se puede destinar a un sobreviviente que no sea su esposo. Si se pensionó y recibió su primer VRS pago de beneficio antes de que se presentara una ADRO, la elección de opción de sobreviviente en el formulario de beneficio definido de ADRO no se aplica. Una vez que se pensione, generalmente no podrá cambiar la opción de sobreviviente excepto en circunstancias limitadas.

Cuando se divide una cuenta de un plan de aportación definida, las partes pueden elegir incluir ganancias y pérdidas en el cálculo de la distribución del excónyuge, en la medida de lo posible basar en la información disponible para VRS. Al incluir ganancias y pérdidas, la cuenta del plan de contribución definida se valora a una fecha determinada, llamada fecha de valoración. La cantidad otorgada al excónyuge contabilizará las ganancias o pérdidas de inversión en la cuenta desde la fecha de valoración hasta la fecha en que la cuenta se divide oficialmente, conocida como la fecha de división. Debido a la política de la TIAA sobre la administración de los ADROs, la TIAA no realizará cálculos de ganancias/pérdidas. Las cuentas gestionadas por TIAA solo se valorarán a partir de la "Fecha de Transferencia".