Si te pensionas este verano, la fase de planeación está casi completa. Lo que queda es una lista corta de acciones urgentes que debes terminar antes de tu último día.
VRS está aquí para ayudar
Si aún no lo hiciste, visita la página de Preparar para la jubilación para toda la información que necesita para empezar, incluyendo las instrucciones de solicitud y la Guía para Preparar para la jubilación. Una vez que revisaste la Lista de Verificación de Preparación para la Jubilación para detectar cualquier acción que pudiste pasar, ya casi estarás ahí.
Reúnete con un consejero VRS antes de enviar tu solicitud para cerciorarte de que consideraste todas tus opciones y encontrar respuestas a cualquier duda pendiente que puedas tener. Hay citas virtuales y presenciales disponibles.
Aplicar al menos 60 días antes
La mayoría de los miembros pueden aplicar online a través demyVRS en unos 30 minutos. Recibirás orientación en puntos clave de decisión, y podrás almacenar tu progreso y volver si necesitas más tiempo.
Debes presentar tu solicitud de jubilación al menos 60 días —pero no más de 120 días— antes de la fecha prevista de jubilación. Por ejemplo, si quieres pensionarte antes de agosto de 1 tendrás que aplicar antes de junio de 1. También notifica a tu empleador para que reciba asesoramiento sobre otros beneficios disponibles.
Algunas cosas que debes confirmar antes de hacer clic en enviar:
- Designaciones de beneficiarios. Cerciórate de que estén al día tanto en myVRS como en tu cuenta DCP. Las designaciones no se transfieren entre ambas cuentas.
- Correo personal. Confirma que la dirección de email en tu cuenta de myVRS es la que conservarás luego de dejar tu compañía. VRS seguirá comunicar contigo en la jubilación, y querrás mantener tu acceso a myVRS.
- Seguro de salud en la jubilación. Determina si tu empleador ofrece cobertura sanitaria para jubilados. Si te pensionas de un empleo estatal, por ejemplo, eres elegible para inscribirte en el Programa Estatal de Beneficios de Salud para Jubilados, gestionado por el Departamento de Gestión de Recursos Humanos de Virginia. Ten en cuenta que algunas elecciones tienen plazos muy ajustados ligados a tu fecha de jubilación. Lee más sobre las opciones de atención sanitaria en la jubilación.
- Cuenta de rollover de PLOP. Si planeas aceptar un Pago Parcial de Opción en Pago Único (PLOP), ten en cuenta las participaciones fiscales si la cantidad se paga directamente a ti. Puedes transferir el importe del PLOP a un plan de ahorro diferido cualificado, como el Plan de Compensación Híbrida 457 Diferida o el Plan 457 del Commonwealth of Virginia. Al aplicar la jubilación, necesitarás números de cuenta y otros detalles de tu plan con diferimiento fiscal o de la entidad financiera que recibe los fondos PLOP.
- Elecciones con retención de impuestos. Revisa tus asignaciones de retención fiscal y decide cómo quieres designar la retención o reclamar exenciones en la jubilación. Tus fuentes de ingresos y tu situación fiscal cambiarán durante la jubilación, por lo que merece la pena plantearte o consultar con un asesor financiero sobre cuánto retener de tu capacidad mensual.
Los miembros con servicio de servicio peligroso o discapacidad a largo plazo en su expediente, o aquellos que tengan una compra en curso de un acuerdo de servicio previo, deberán completar una solicitud en papel. Programa una cita con un consejero VRS que pueda revisar tu historial contigo y ayudarte durante el proceso.
Actúa antes de que se cierren estas ventanas
Algunos beneficios requieren que se actúe dentro de plazos específicos alrededor de la fecha de jubilación.
- Seguro de Vida Colectivo Opcional. Si participas actualmente, tienes 31 días luego del mes en que dejes tu empleo para continuar o convertir tu cobertura. Tú pagas las primas. Después de que se cierre esa ventana, la opción desaparece.
- Crédito de seguro médico. No te pierdas este evento benéfico. Si tienes 15 o más años de crédito de servicio, podrías optar a un crédito mensual libre de impuestos para ayudarte a cubrir los costos de las primas individuales de seguro médico en la jubilación.
- Cobertura de cuidados a largo plazo. Si estás cubierto por el Programa Local de Discapacidad de Virginia o el Programa de Enfermedad y Discapacidad de Virginia, puedes continuar con esa cobertura hasta la jubilación pagando tarifas grupales asequibles. Envía los formularios requeridos a illumifin Corp. en los 60 días posteriores a tu último día de empleo.
Decide qué hacer con tu cuenta DCP
Si participas en una cuenta de aportación definida VRS , la jubilación es un punto de decisión para esos fondos. Tus opciones incluyen dejar tu saldo en la cuenta para seguir creciendo con diferencia fiscal, transferirlo a otro plan, comprar una renta vitalicia que te pague un ingreso mensual o aplicar una distribución.
Al evaluar estas opciones, ten en cuenta que mantener tu dinero en el plan VRS puede permitirte seguir beneficiándote de bajas comisiones del plan y opciones de inversión con precios institucionales.
Consulta la Guía de Salida del Empleo de tu plan en DCP Publications o reúnete con uno de los Especialistas en Educación en Planes DC de Voya Financial para hablar sobre tu situación. Además, Voya también ofrece servicios de planeación financiera y asesoramiento de inversiones a VRS miembros.
¿Aún más lejos de la jubilación pero aún planeando aplicar este año? Consulta este artículo relacionado Member News sobre los pasos a seguir al principio del proceso.
