Tu pensión VRS proporciona una base para la jubilación. La mayoría de los expertos recomiendan reponer al menos el 80% de tus ingresos en la jubilación, lo que a menudo requiere ahorros más allá de la pensión y la Seguridad Social. Cada paso que das ahora ayuda a cerrar la brecha.
Aquí tienes tres estrategias que puedes usar hoy para aumentar tus ahorros para el mañana:
1. Miembros del Plan Híbrido: Aprovecha la aportación del empleador
Una de las formas más rápidas de aumentar el ahorro para la jubilación es reclamar el dinero que tu empleador ya ofrece.
Si estás en el Plan de Jubilación Híbrido, puedes hacer contribuciones voluntarias de hasta un 4% de tu salario y recibir una aportación del empleador de hasta 2.5%. Contribuir menos del 4% significa dejar parte de esa aportación en cada periodo de pago.
Emplea SmartStep para programar aumentos automáticos de contribución en un plazo que se ajuste a tu cotización. Eliges el importe y el momento de aumento, y SmartStep sube automáticamente tu contribución hasta que alcances el 4%. Inicia sesión en tu cuenta DCP para empezar.
El plan híbrido también cuenta con una función de auto-escalada que incrementa las contribuciones en 0.5% cada tres años, pero alcanzar el máximo de esta forma puede llevar más de 20 años. SmartStep te permite aprovechar las contribuciones equivalentes del empleador antes y al ritmo que elijas.
2. Acumula ahorros complementarios más allá de tu pensión
Si eres empleado estatal, el Commonwealth of Virginia 457 Deferred Compensation Plan es tu principal opción de ahorro suplementario a través de VRS. Cuando aportas al menos40 $ por periodo de pago, recibirás una aportación de20 $ por periodo de pago del empleador a través del Plan de Aportación en Efectivo de Virginia. Los miembros del plan híbrido deben primero alcanzar la cantidad máxima de contribución voluntaria en el Plan de 457 Híbrido para ser elegibles para esta aportación adicional en el Plan 457 de la Commonwealth of Virginia.
Las contribuciones antes de impuestos o luego de impuestos (Roth) se deducen de tu nómina, lo que facilita el ahorro automático. Inicia sesión en tu cuenta DCP para inscribirte o ajustar tus contribuciones.
Algunos empleadores de subdivisiones políticas y divisiones escolares también ofrecen el plan 457 o una opción similar. Consulta con tu oficina de recursos humanos qué opciones de ahorro complementario tienes disponibles.
Considera aumentar tus contribuciones voluntarias luego de recibir un aumento.
3. Crea una red de seguridad que proteja tus ahorros para la jubilación
Una reparación de auto o una factura médica pueden obligarte a recurrir a los ahorros que pretendías para seguir creciendo. Un fondo de emergencia separado mantiene tus ahorros para la jubilación en orden cuando la vida se interpone. Reservar25 o50 dólares por nómina en una cuenta dedicada — separada de tus gastos diarios — va construyendo ese colchón poco a poco.
Para más ayuda, inicia sesión a través de tu cuenta demyVRS para acceder a myVRS Financial Wellness. Encontrarás herramientas de cotización, cuestionarios y cursos sobre cómo gestionar deudas e ingresos para la jubilación.
Tu Perfil de Beneficios para Miembros, disponible en myVRS cada año, muestra cómo tu VRS proyectado y los ingresos de la Seguridad Social se comparan con el objetivo recomendado del 80% de ingresos de reemplazo. Con esa información, puedes ver el tamaño del vacío que tus ahorros personales deben cubrir.
