Il est plus facile d'atteindre des objectifs financiers communs avec vos proches lorsque vous travaillez ensemble. Qu'il s'agisse d'épargner pour un fonds d'urgence, un acompte sur une maison ou votre propre retraite, des conversations claires permettent à chacun de rester informé et impliqué.
Cependant, il peut être difficile d'entamer ces discussions. Seuls 38% des adultes américains se sentent à l'aise pour discuter du solde de leur compte bancaire avec leur famille et leurs amis proches, selon une enquête 2024 de la société de services financiers Bankrate.
Quels sont donc les moyens les plus simples de briser la glace ? Tout d'abord, faites le point sur vos finances et rassemblez les informations dont vous avez besoin pour commencer. Utilisez votre comptemyVRS pour consulter votre dossier :
- Profil des avantages pour les membres : Utilisez ce relevé annuel pour analyser vos revenus et vos progrès en matière d'épargne.
- Désignation de bénéficiaires : Veillez à ce que vos souhaits soient respectés en cas de décès.
- Estimation des prestations : Planifiez le moment où vous souhaitez prendre votre retraite en estimant votre revenu de retraite sur la base de différents scénarios.
Comprenez vos habitudes d'épargne et de dépense en répondant au quiz "Votre personnalité financière" sur myVRS Financial Wellness. Cette brève évaluation vous donne une base pour fixer des objectifs significatifs. Ensuite, vous accédez à une bibliothèque personnalisée d'articles, de vidéos et de guides de démarrage qui vous guident à chaque étape.
Si vous participez au Hybrid Retirement Plan ou au Commonwealth of Virginia 457 Deferred Compensation Plan, vous devez également vous connecter à votre compte DCP pour consulter les soldes et gérer les cotisations. Pensez à planifier une consultation financière gratuite avec un conseiller Voya (disponible pour tous les VRS membres de, même si vous ne participez pas à un PDC) pour répondre à certaines de vos questions initiales. Une planification financière plus approfondie est disponible moyennant un coût supplémentaire.
Une vision globale de votre plan financier vous aidera à vous préparer à en parler avec votre famille. Lorsque vous serez prêt à entamer la conversation, utilisez les conseils suivants pour que tout se passe bien.
Parler avec votre partenaire
- Réservez un moment où vous pourrez tous deux vous concentrer, par exemple autour d'un café ou lors d'une soirée tranquille à la maison.
- Pour commencer, choisissez un objectif commun comme la retraite, l'achat d'une maison, l'épargne-études ou le remboursement des dettes.
- Dressez un tableau complet de la situation, y compris de vos revenus, de vos dépenses, de vos dettes, de votre épargne et de vos comptes de retraite. Réfléchissez à la manière dont vos avantages VRS soutiennent les objectifs que vous poursuivez ensemble.
- Prévoyez des dépenses communes. Certains couples partagent les factures à parts égales. D'autres contribuent en fonction de leurs revenus. Utilisez ce qui vous convient le mieux et vérifiez périodiquement si cela vous convient toujours.
Parler avec vos enfants
- Parlez de vos décisions d'achat au fur et à mesure que vous les prenez. Au magasin ou lors d'un achat en ligne, expliquez pourquoi vous choisissez un article plutôt qu'un autre.
- Laissez-les participer à la planification. Incluez-les dans le budget des courses, des fournitures scolaires ou d'une sortie en famille.
- Donnez-leur la possibilité de s'entraîner. Une petite allocation mensuelle peut aider les enfants à se fixer un objectif et à suivre leurs dépenses.
- Montrez ce que cela signifie de planifier à l'avance. Parlez de vos propres objectifs et de ce que vous faites pour les atteindre.
Parler avec la famille élargie
- Définissez vos bénéficiaires et faites savoir à ces personnes qu'elles figurent sur la liste. Après des événements importants de la vie, tels que le mariage, la naissance ou l'adoption d'un enfant, retournez sur myVRS pour mettre à jour vos désignations de bénéficiaires.
- Partagez l'endroit où se trouvent les documents importants. Utilisez le guide d'organisation VRS pour regrouper vos comptes, assurances et contacts en un seul endroit.
- Parlez de qui gère quoi. Si votre famille partage les soins ou aide à payer les factures, établissez un plan et conservez-le dans un endroit commun pour pouvoir vous y référer.
Essayez ces approches la prochaine fois que vous aborderez la question de l'argent à la maison, puis poursuivez la conversation. Prenez l'habitude de faire le point avec vos proches sur leurs objectifs et leurs finances au moins une fois par an.
