Alcanzar objetivos financieros compartidos con tus seres queridos es más fácil cuando trabajas juntos. Ya sea ahorrando para un fondo de emergencia, un pago inicial para una casa o tu propia jubilación, mantener conversaciones claras ayuda a que todos estén informados e involucrados.
Sin embargo, iniciar esas discusiones puede resultar engorroso. Solo el 38% de los adultos estadounidenses se siente cómodo hablando de sus saldos bancarios con familiares y colegas cercanos, según una encuesta 2024 realizada por la compañía de servicios financieros Bankrate.
Entonces, ¿cuáles son las formas más fáciles de romper el hielo? Primero, obtén una visión general de tus finanzas y recopila la información que necesitas para empezar. Emplea tu cuentamyVRS para revisar tu:
- Perfil de beneficios para miembros: Emplea este estado anual para analizar el progreso de tus ingresos y ahorros.
- Designaciones de beneficiarios: Cerciórate de que tus deseos se cumplan en caso de fallecimiento.
- Estimación de beneficios: Planea cuándo quieres pensionarte estimando tus ingresos de jubilación según diferentes escenarios.
Comprende tus hábitos de ahorro y gasto haciendo el cuestionario de personalidad de tu dinero en myVRS Financial Wellness. Esta breve evaluación te da una base para establecer objetivos significativos. Luego, accede a una biblioteca personalizada de artículos, videos y guías para empezar aquí para guiarte en cada paso.
Si está inscrito en el Plan de Jubilación Híbrido o participa en el Plan de Compensación Diferida 457 de la Commonwealth of Virginia, también debe iniciar sesión en su cuenta DCP para revisar los saldos y administrar las contribuciones. Considere programar una consulta financiera sin costo con un asesor de Voya (disponible para todos VRS miembros, incluso si no participa en un DCP) para responder algunas de sus preguntas iniciales. Está disponible una planeación financiera más detallada a un costo adicional.
Obtener una visión global de tu plan financiero te ayudará a prepararte para hablar con tu familia. Cuando estés listo para llevar la conversación a casa, usa estos consejos para que todo transcurra sin problemas.
Hablar con tu pareja
- Reserva un momento en el que ambos podáis concentraros, como tomando un café o durante una noche tranquila en casa.
- Como punto de partida, elige un objetivo común como la jubilación, la compra de una casa, ahorrar para la educación o reducir deudas.
- Habla de la imagen completa, incluyendo tus ingresos, gastos, deudas, cuentas de ahorro y jubilación. Considera cómo tus beneficios VRS apoyan los objetivos que trabajáis juntos.
- Haz un plan para gastos compartidos. Algunas parejas reparten las facturas de forma equitativa. Otros contribuyen en función de los ingresos. Usa lo que mejor te funcione y revisa periódicamente si aún te encaja.
Hablando con tus hijos
- Habla sobre las decisiones de compra a medida que las tomas. En la tienda o al comprar en línea, explica por qué eliges un artículo sobre otro.
- Que ayuden con la planeación. Inclúyelos en la cotización de la compra, material escolar o una salida familiar.
- Dales la oportunidad de practicar. Una pequeña asignación mensual puede ayudar a los niños a fijar un objetivo y a controlar sus gastos.
- Modela cómo es planear con antelación. Habla de tus propios objetivos y de lo que estás haciendo para alcanzarlos.
Hablando con la familia extensa
- Establezca sus beneficiarios y notifique a esas personas que están en la lista. Luego de eventos importantes de la vida, como un matrimonio o el nacimiento o adopción de un hijo, regrese a myVRS para actualizar las designaciones de sus beneficiarios.
- Comparte dónde encontrar documentos importantes. Emplea la Guía VRS Get Organized para mantener tus cuentas, seguros y contactos en un solo lugar.
- Habla de quién gestiona qué. Si tu familia comparte el cuidado o ayuda con las facturas, crea un plan y almacénalo en un lugar compartido para referencia.
Prueba estos métodos la próxima vez que hables de dinero en casa y luego sigue la conversación. Haz el hábito de consultar a tus seres queridos sobre sus objetivos y finanzas al menos una vez al año.
