Diborsyo at Iyong Mga Benepisyo sa VRS

Ang isang tinukoy na plano sa benepisyo ay nagbibigay ng isang nakapirming, paunang itinatag na buwanang benepisyo sa buhay sa pagreretiro, na may isang pagsasaayos ng gastos sa pamumuhay na sinusuri taun-taon, batay sa isang pormula ng batas ng Code of Virginia. Ang mga ari-arian sa isang defined benefit pension account ay hindi maaaring hatiin sa isang diborsyo hanggang sa magretiro ka maliban sa kaso ng refund. Ang halaga ng dolyar, o porsyento, na maaaring ipagkaloob sa isang dating asawa, na kilala rin bilang alternatibong payee, sa isang pag-aayos ng diborsyo ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan ngunit batay sa bilang ng mga taon na ikaw ay kasal habang nag-iipon ng serbisyo sa ilalim ng tinukoy na plano ng benepisyo.

Ang isang defined contribution plan ay isang savings plan na may mga kontribusyon na ginawa mo at ng iyong employer (kung naaangkop), kasama ang mga kita o pagkalugi mula sa pamumuhunan ng mga kontribusyong iyon. Ang isang defined contribution account ay hindi nagbibigay sa iyo ng buwanang lifetime payment maliban kung gagamitin mo ang balanse ng iyong account para bumili ng annuity sa pagreretiro. Ang mga ari-arian sa isang tinukoy na account ng kontribusyon ay maaaring hatiin sa oras ng diborsyo nang walang parusa sa iyo, kahit na aktibo ka pa ring nagtatrabaho o mas bata sa edad ng pamamahagi ng IRS (591/2).

Ang bahagi ng mag-asawa ay karaniwang ipinapahayag bilang isang porsyento o fraction. Ang marital share ay ang halaga ng VRS service credit (sa buwan) na nakuha o binili mo sa panahon ng kasal hanggang sa petsa ng huling paghihiwalay, na hinati sa kabuuang halaga ng service credit (sa buwan) na nakuha sa iyong karera. Halimbawa: Ang isang miyembro ay nagtatrabaho ng 30 taon (360 buwan) habang may asawa sa loob ng 15 taon (180 buwan). Ang bahagi ng mag-asawa ay kinakalkula bilang 180 buwan na hinati sa 360 buwan, na katumbas ng 0.5 (o 50%).

Kung nagtatrabaho ka ng isa hanggang tatlong taon na lampas sa petsa na kwalipikado ka para sa hindi nabawasan na mga benepisyo sa pagreretiro, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang Partial Lump Sum Option (PLOP) sa pagreretiro. Ang halaga ng pagbabayad ng PLOP ay magbababawas sa iyong kabuuang benepisyo sa pagreretiro sa pamamagitan ng isang actuarially natukoy na halaga. Ang iyong dating asawa ay makakatanggap ng prorated na halaga ng PLOP maliban kung pipiliin mo ang Opsyon 3 (isang nakapirming halaga ng dolyar bawat buwan) sa ADRO defined benefit form.

Ang mga pagsasaayos sa gastos sa pamumuhay (COLA) ay tumutulong sa pagtaas ng mga gastos sa panahon ng pagreretiro. Ang COLA ay batay sa isang formula na nakasaad sa batas. Sa mga taon na walang inflation o deflation, ang COLA ay magiging 0%. Ang mga COLA, kung mayroon man, ay ilalapat nang proporsyonal sa parehong iyong benepisyo at buwanang benepisyo ng iyong dating asawa maliban kung pipiliin mo ang Opsyon 3 (isang nakapirming halaga ng dolyar bawat buwan) sa ADRO defined benefit form.

Kung magreretiro ka na may hindi bababa sa 20 taon ng mapanganib na tungkulin na kredito sa serbisyo, maaari kang maging karapat-dapat na makatanggap ng isang mapanganib na tungkulin na suplemento sa iyong benepisyo sa pagreretiro. Ang suplemento ay isang dolyar na halaga na idinagdag sa buwanang binayaran na binabayaran ang tinukoy na benepisyo. Nagpapatuloy ito hanggang sa normal na edad ng pagreretiro ng Social Security para sa mga opisyal ng pulisya ng estado at mga empleyado ng political subdivision na karapat-dapat para sa pinahusay na mapanganib na saklaw ng tungkulin. Ang suplemento ay nagpapatuloy hanggang sa edad na 65 para sa mga karapat-dapat na miyembro ng VaLORS sa ilalim ng 1.7% multiplier. Mga miyembro ng VaLORS sa ilalim ng 2.0% multiplier ay hindi karapat-dapat para sa suplemento. Ang suplemento ay kasama sa paghahati ng buwanang benepisyo sa pagreretiro alinsunod sa isang ADRO.

Bilang isang miyembro ng VRS , maaari kang pumili upang makatanggap ng isang mas mababang buwanang benepisyo sa pagreretiro sa panahon ng iyong buhay upang ang iyong nakaligtas ay maaaring makatanggap ng isang buwanang benepisyo pagkatapos ng iyong kamatayan. Maaari mong pangalanan ang sinumang nabubuhay na tao bilang iyong nakaligtas, at maaari ka ring pangalanan ang higit sa isang nakaligtas. Kapag pumipili ng opsyon na nakaligtas, pipiliin mo ang isang buong porsyento ng iyong benepisyo sa VRS , sa pagitan ng 10% at 100%, upang mapupunta sa iyong nakaligtas. Ang halaga ng iyong benepisyo ay batay sa porsyentong ito, ang iyong edad at ang edad ng iyong nakaligtas sa pagreretiro. Ang mga kinakailangan ng Internal Revenue Service (IRS) ay maaaring limitahan ang porsyento na maaaring pumunta sa isang nakaligtas na hindi asawa. Kung nagretiro ka na at natanggap ang iyong unang pagbabayad ng benepisyo sa VRS bago mai-file ang ADRO, hindi nalalapat ang pagpili ng opsyon ng nakaligtas sa form ng tinukoy na benepisyo ng ADRO. Kapag nagretiro ka na, karaniwan ay hindi mo mababago ang opsyon ng nakaligtas maliban sa limitadong mga sitwasyon.

Kapag ang isang tinukoy na account ng plano ng kontribusyon ay hinati, ang mga partido ay maaaring pumili na isama ang mga nadagdag at pagkalugi sa pagkalkula ng pamamahagi ng dating asawa, hangga't maaari batay sa impormasyong magagamit ng VRS. Kapag isinasama ang mga nadagdag at pagkalugi, ang tinukoy na account ng plano ng kontribusyon ay pinahahalagahan sa isang tiyak na petsa, na tinatawag na petsa ng pagpapahalaga. Ang halagang iginawad sa dating asawa ay magbibigay ng account para sa mga nadagdag o pagkalugi sa pamumuhunan sa account mula sa petsa ng pagpapahalaga hanggang sa petsa ng opisyal na paghahati ng account, na kilala bilang petsa ng paghahati. Dahil sa patakaran ng TIAA sa pangangasiwa ng mga ADRO, ang TIAA ay hindi magsasagawa ng mga kalkulasyon ng pakinabang / pagkalugi. Ang mga account na pinangangasiwaan ng TIAA ay pinahahalagahan lamang sa "Petsa ng Paglilipat."